Прививка от банкротства. Не так страшен кредит, как обман кредитора

В последнее время все чаще можно услышать опасения, что в Латвии может повториться эстонский сценарий — на волне строительно-кредитного бума жители набрали ипотечных кредитов, а сейчас многие не в состоянии их выплачивать. Суды переполнены делами об отчуждении у неплательщиков взятой в кредит собственности. На фоне инфляции, растущих кредитных ставок и риска экономической стагнации растут и страхи латвийского населения. Так ли возможно банкротство и есть ли против него «прививка», рассказывает руководитель управления поддержки обслуживания частных лиц SEB Unibanka Арнис Шкапарс.

— Какова в данный момент ситуация с возвратами кредитов?

— Если мы посмотрим на банковскую систему в целом, то увидим, что удельный вес «плохих» кредитов остается на стабильном уровне, ситуация не ухудшается. Что же касается частных лиц, то проблемы можно прогнозировать в двух сегментах. Первый сегмент —  те, кто взял кредит для бизнеса как частное лицо и, скажем так, успехов не достиг. И второй —  те, кто пытается заниматься бизнесом в секторе недвижимости, но не обладает достаточными профессиональными способностями и опытом, чтобы преодолеть сегодняшние сложности. Это две основные группы риска.

— Нас, наверное, все-таки больше волнуют не спекулянты недвижимостью, а обычные семьи, купившие жилье для себя. Как обстоят дела у таких клиентов?

— У них проблемы возникают очень редко и связаны они, как правило, с кратковременными трудностями. Например, болезнью заемщика, потерей работы и т. п. Я в данный момент не вижу сигналов, говорящих об ухудшении качества именно этого сегмента кредитов. Кроме того, люди по-прежнему интересуются и оформляют кредиты в SEB Unibanka.

Однако если говорить о будущем, все во многом зависит от того, как будет развиваться экономика. Эксперты говорят о замедлении темпов роста, и мы уже видим это в секторе розничной торговли или недвижимости. Соответственно, у какой-то части людей в будущем снизятся доходы. Сложности с выплатами могут возникнуть приблизительно у 57% кредитополучателей. Но это вовсе не означает, что они не решат возникшие проблемы. Я всегда это говорил и буду повторять, что в случае возникновения сложностей клиенту надо безотлагательно идти в банк и говорить со своим кредитным специалистом. Вместе почти всегда можно найти выход. Вариантов существует очень много. SEB Unibanka всегда был, есть и будет банком с индивидуальным подходом.

— И какие же варианты это могут быть?

— Их множество. Можно изменить график выплат, оформить кредитные каникулы, сменить процентную ставку или валюту кредита и т. д. Бывают случаи, когда человек покупает в кредит недвижимость, но потом понимает, что не может платить в таком объеме, и в этом случае можно достичь договоренности с банком на хороших условиях, что клиент в определенный срок продает свою квартиру или дом и покупает что-то поскромнее. Самое главное — прийти и говорить о своих проблемах. Я снова буду повторяться — банк не заинтересован в получении собственности клиента. И в этом интересы SEB Unibanka и интересы нашего клиента совпадают. Но клиенту надо понимать, что это должно быть взаимное движение навстречу друг другу, и тогда все получится.

— Но можно же подстраховаться — в Латвии уже появилось страхование кредитных платежей...

— Вы правы, страхование кредитных платежей (Payment Protections Insurance) — это относительно новая услуга для Латвии. Мы не так давно стали предлагать страхование компании Genworth Financial. Полис сроком на 5 лет для кредита 100 тысяч евро будет стоить 2700 евро, то есть увеличение ежемесячных выплат не будет столь ощутимым. Эта страховка предусматривает следующие случаи: вынужденная потеря работы (например, сокращение штатов), временная потеря трудоспособности и для самозанятых лиц — госпитализация.

И также можно приобрести полис, предусматривающий более серьезные страховые случаи. Страхование кредитополучателя может оказаться спасительным кругом для всей семьи, особенно когда уже есть дети, так как при наступлении страхового случая погашение кредита берет на себя страховая компания. Ежемесячные выплаты при сумме кредита 100 тысяч евро будут составлять от 20 евро.



Последние материалы по теме:

• Статистика мошенничества
• Защита должников от коллекторов
• Неплательщиков по кредитам прикуют к Родине
• Выбивание долгов - 2007: как это делается в Риге
• Кабала под скрытые проценты

Адрес этой статьи в интернете: /it2b2.view7.page15.html

Наверх