FinCEN - американский ответ финансовым преступлениям

«Один толковый бухгалтер сделает больше чем 10 громил с револьверами», - заявлял в свое время один из корифеев американской организованной преступности. Однако, сегодня созданный в США для противодействия «толковому бухгалтеру» политико-правовой механизм потрясает воображение и вызывает ассоциацию со всеми фантастическо-утопическими произведениями от «Мы» Е. Замятина или «1984» Оруэлла до небезызвестного кинохита «Матрица». Ведь благодаря ему, в США «Большой брат» или «Матрица» пока еще не знают, что творится в голове отдельного гражданина, но уже прекрасно информированы о содержимом его карманов. Более того, например, с 2007 года за сделками с участием иностранного капитала в США теперь следит и ЦРУ, что обозначает отнесение финансовых вопросов к сфере национальной безопасности.

Между тем проблема борьбы с финансовыми преступлениями в контексте повышенного внимания к вопросу «отмывания грязных денег» в США стала активно исследоваться уже с 70-х годов прошлого века, так как преступники могли свободно пользоваться прибылью, которую приносили им торговля наркотиками, мошенничество и другие преступления. Для ее решения был привлечен ряд ведущих американских государственных ведомств.

Так, в 1984 году в Минюсте США была образована постоянная рабочая группа по отслеживанию подозрительных финансовых операций с наличностью. Ее специалистами была разработана форма единого для всех кредитно-финансовых учреждений страны бланка-заявления о подозрительных операциях, отработана система предоставления подробных сведений и их проверки. В этой связи Министерство юстиции США и управление атторнеев получают такие сообщения и осуществляют судебное преследование. Если по конкрет­ным делам необходимо предварительное расследование, то для провер­ки соответствующих материалов приглашаются специалисты по финансо­вым вопросам и представители ФБР.

Важную роль в деятельности местных органов по борьбе с «отмыванием денег» играют управления полиции штатов, ко­торые зачастую выходят на преступления в финансовой сфере через другие находящиеся у них в производстве уголовные дела, в особенности связанные с нарко­тиками, контрабандой, торговлей оружием, проституцией и др.

Наряду с этими структурами, за соблюдением Закона «О банков­ской тайне» осуществляют надзор американские федеральные органы контроля за банками, к ко­торым относятся: Аппарат ревизора по денежному обращению, Федера­льная корпорация по страхованию вкладов, правление Федеральной ре­зервной системы, Управление по контролю за соблюдением законности и Национальная администрация кредитного союза.

Указанные ведомства разработали специальные методики для распознавания возможных нарушений и преступной деятельности в банковской сфере. В процессе проведения проверки банковских структур вышеназванные органы контроля могут сосредо­точить внимание на фактах потенциального мошенничества, внутренних злоупотреблений и других преступных действий, в том числе связан­ных с «отмыванием денег». Для проверки соблюдения Закона «О бан­ковской тайне» или расследования возможных нарушений любых других законов эти ведомства могут осуществлять банковские ревизии, для чего, напри­мер, Федеральная корпорация по страхованию вкладов создала свой отдел по экономическим преступлениям, в который вошли специально подготовленные инспектора по изучению возможной преступной деятельности.

Однако особое место в системе учреждений по борьбе с «отмыванием денег» в США занимает Управление по борьбе с финансовыми пре­ступлениями (Financial Crimes Enforcement Network – «FinCEN»), по сути дела, скоординировавшая деятельность всех государственных органов в этой сфере.

Ее история, пожалуй, как-никогда отражает становление американского механизма борьбы с финансовыми преступлениями. Так, в 1989 году министр финансов США Н. Брейди одобрил проект создания в рамках минис­терства органа, на который возлагалась бы функция обеспечения ин­формационной поддержки расследования правоохранительными органами уголовных дел в финансовой сфере. В свою очередь его инициативу активно поддержали министр юстиции США и директор Управления по борьбе с незаконным распространением наркотиков (DEA).

Реализация самого проекта началась в августе 1989 года, когда из сотрудников таможенных и финансовых органов США была сформиро­вана группа по борьбе с финансовыми преступлениями. И только в 1990 году министр финансов официально объявил об учреждении Управления по борьбе с финансовыми преступлениями (Financial Crimes Enforcement Network – «FinCEN»), провозгласив его главную задачу - содействие правоохранительным органам США в борьбе с легализацией доходов от криминальной деятельности, как на национальном, так и на международном уровне.

Сегодня FinCEN представляет собой инфор­мационно-аналитический центр, который собирает, обрабатывает, ана­лизирует и классифицирует финансовую информацию, а затем передает ее компетентным органам. Кроме того, FinCEN играет определенную роль в расследовании дел, связанных с угрозой национальной безопасности США, рассмотре­ние которых относится к компетенции специальных служб. Его услуга­ми пользуются ЦРУ, ФБР и РУМО, которые используют возможности FinCEN в ходе оперативной разработки лиц, подозреваемых в шпионаже. Так, если верить американским СМИ, именно FinCEN обнаружило подозри­тельное поступление наличных денег на банковские счета супершпиона XX века, бывшего сотрудника ЦРУ Эймса и своевременно «просигнализировав», способствовало его разоблачению.

Министерство обороны США рассматривает также целесообразность привлечения FinCEN к проверке потенциальных возможностей различных американских стратегий, предназначенных для борьбы с терроризмом, наркотиками и распространением оружия массового уничтожения. Так, аналитики FinCEN совместно с экспертами из DEA, РУМО и Лос-Аламосской национальной лаборатории принимали участие в разработке Системы моделирования и имитации методов борьбы с наркотиками (Counterdrug Modeling and Simulation System - CMASS). В указанной системе имитировались ме­тоды, используемые контрабандистами наркотиков, террористами и повстанцами, а также их реакция на ответные действия правоохранительных органов США.

Деятельность FinCEN не ограничивается только национальными рамками, а давно вышло на уровень серьезного международного сотрудничества. В 1992 году FinCEN заключило соглашение с «Tracfin» - Комитетом по обработке разведывательной информации и борьбе с нелегальными сетями Финансовых учреждений, созданным при министер­стве финансов Франции. Затем FinCEN подписало соглашение с Национальным управлением уголовной информации Великобритании (National Criminal Intelligence Network - NCIN), австралийской организацией AUSTRAC и другими аналогичными структурами развитых стран.

В 1995 году по инициативе FinCEN Министерство финансов США разработало новые правила, регламентирующие деятельность, направленную на борьбу с «отмыванием денег». Эти правила стали вменять банкам в обязанность сообщать в контрольные органы в стандартизированной и доступной форме обо всех денежных переводах наличных сумм свыше 3 тысяч долларов США. В этой связи финансовая документация, которая в соответствии с Законом о соблюдении тайны банковской деятельности представляется в контро­льные органы США, поступает также и в FinCEN, где сформированы и постоянно пополняются базы данных следующих трех основных видов:

- база данных финансовой информации (Financial Data Base - FDB). В указанной базе данных сосредоточена вся финансовая отчетность, представляемая банками и финансовыми учреждениями США в государственные контроль­ные органы, в том числе:

- декларации о проведенных операциях с наличными суммами, превышающими пороговые значения;
- декларации о финансовых сделках в казино (Currency Transaction Reports by Casinos – CTRC);
- декларации о банковских и других финансовых счетах, имеющихся за границей (Reports of Foreign Bank and Financial Accounts);
- декларации о денежных поступлениях. Эта декларация представляется в американское казначейство каждым, у кого разовые поступления наличных денег на счет в виде дохода от коммерческой или профессиональной деятельности превышают пороговое значение.

Кроме перечисленных документов в FDB содержатся отчеты обо всех подозрительных трансакциях и международных переводах, а также формы в отношении передачи дел на рас­смотрение в органы уголовной полиции, заполняемые FinCEN в том случае, когда подтверждается незаконность действий финансовых учреждений;

- база коммерческих данных (содержит сведения о корпоративной и частной собственности, ее источником являются, в основном, базы данных коммерческих аналитических центров и специализированных служб, а также информация Таможенной службы и Службы внутренних доходов США);

- картотека судебных дел правоохранительных органов США, включая базы данных:

-по источникам (Source Data Base);
-по расследованиям случаев «отмывания денег» (Undercover Money Laundering Investigations Data Base);
- по передаче дел на рассмотрение органов уголовной юрисдикции (Criminal Referral Data Base).

В картотеке судебных дел правоохранительных органов США хранятся данные на всех лиц, когда-нибудь попадавших в поле зрения американских правоохранительных органов. В случае, если кто-либо из них становится субъектом конкретного правонарушения, FinCEN в состоянии предоставить заин­тересованным ведомствам достаточно полную на него информацию.

С 1991 года в FinCEN действует компьютерная база данных о подозрительных счетах (Suspect Account Records - SAR/ FinCEN). Кроме того, большое подспорье в деятельности FinCEN оказывает АИС TECS (Treasury Enforcement Communications System) - автоматизированная система таможенного управления министерства финансов США, которая содержит информацию о лицах и собственности. Указанная АИС в свою очередь подключена к Национальной системе связи правоохранительных органов (NLETS) и Национальному центру криминальной информации (NCIC). Кроме того, FinCEN имеет доступ к другой электронной базе данных таможенной службы Минфина США (Treasury Enforcement Communications System -TECS II), дающей полную картину о финансовом положении лиц, подозреваемых в контрабанде наркотиков, а также к коммерческим банкам данных негосударственных структур и другим источникам информации.

Таким образом, с созданием FinCEN появилась возможность не только обеспечить централизованный доступ ко всем указанным базам, но за короткое время провести анализ и сопоставление данных, полученных из самых разнообразных источников. По оценке иностранных экспертов, FinCEN - это крупнейшая из всех существующих баз данных, способная в краткосрочный период обрабатывать и анализировать огромные объемы информации. Этими фантастическими возможностями FinCEN обязано использовани­ю системы «искусственного разума» (Artificial Intelligence). Указанная систе­ма автоматически отслеживает информацию базы данных FDB, постоянно выявляя в ускоренном режиме с помощью суперкомпьютера подозрительные финансовые операции.

Мощное программное обеспечение систем «искусственного интел­лекта» АИС FinCEN позволяет осуществлять автоматическое сканиро­вание 60 государственных и коммерческих баз данных и одновременно проводить анализ разрозненных сведений об одном объекте (органи­зации, частном лице), находящихся в разных учреждениях США. Помимо обработки финансовой базы данных, располагающей конфиденциальной информацией почти за 25 последних лет, FinCEN использует «искусст­венный разум» для подготовки новых видов справок. Они получили условное название - «Формы об уголовно-наказуемой деятельности». Такие формы составляются в FinCEN в тех случаях, когда банки, инспекторы министерства финансов, налоговой службы и другие проверяющие обнаруживают подозрительные с точки зрения за­конности операции.

Но это только начало, по заявлению руководства FinCEN, в недалеком будущем все вышеназванные правительственные базы данных бу­дут объединены в системе новейшей технологии AI/MPP (MPP-Massive Parallel Processing - системе массированной параллельной обработки информации), в рамках которой будет осуществляться мониторинг все­го американского электронного банковского процесса в режиме реаль­ного времени. Система будет подсоединена к выходным портам отдельных компьютеров с информацией обо всех операциях, совершаемых с помощью кредитных карточек Visa, MasterCard, American Express и других

Это, как заявляют в FinCEN необходимо, чтобы была возможность в режиме on-line фиксировать подозрительные моменты и все преступные операции. Кроме того, ведутся работы в целях того, чтобы указанная система «искусственного интеллекта» осуществляла также автоматическое распознавание заполненных от руки финансовых бланков и деши­фровку неправильно введенных имен, аббревиатур и других парамет­ров. Это позволит FinCEN после подсоединения к системе отслеживания депозитных опера­ций регистрировать движение финансов в момент со­вершения операции. Если что-то вызовет у локального компьютера подозрение, федеральный компьютерный центр автоматически подаст сигнал тревоги компьютеру банка-получателя. В результате выплата денег будет предотвращена еще до окончания банковской операции.

Говоря об организационной структуре FinCEN следует отметить, что кроме штатных сотрудников в Управлении работают прикомандированные представители таможенной службы, министер­ства финансов, Секретной службы, Федерального бюро расследова­ний, Бюро по контролю оборота алкогольных напитков, табачных изделий и огнестрельного оружия, Почтовой службы, Службы внутренних доходов, Службы судебных исполнителей, Управления по борьбе с незаконным распространением наркотиков и Федеральной резервной системы США. Ежегодный бюджет FinCEN составляет около 300 миллионов долларов США.

Организационно-штатная структура FinCEN состоит из следующих отделов:

- Отдел стратегического анализа (Office of Strategic Analysis -OSA).

В его задачу входит изучение различных видов финансовых преступлений, разработка аналитических методов выявления намечающихся и существующих тенденций в различ­ных областях криминальной деятельности и новых способов «отмы­вания денег». Отдел также проводит исследования этой проблемы за рубежом. Они позволяют оценить степень уязвимости того или иного региона в процессе «отмывания денег», принять необходимые законо­дательные акты, предназначенные для борьбы с этим видом преступности.

OSA готовит и распространяет свою аналитическую продукцию, в которой отражаются глобальные тенденции, современные методы и способы «отмывания денег». Издает информационные бюллетени по данной проблематике, в частности «FinCEN Update».

Отдел является организатором проводимых как в США, так и за грани­цей конференций, семинаров и симпозиумов по проблемам «отмывания денег» и других видов финансовых преступлений. К проведению указанных семинаров FinCEN привлекает такие международные организации, как Интерпол, Организацию экономического сотрудниче­ства и развития, а также FATF.

В OSA создана автоматизированная информационная система сбора, хранения и использования данных о судебных делах по «отмыванию денег» (Automated Money Laundering Case Information System - AMLCIS). По существу, данная система представляет собой новую базу документальных данных, обеспечивающую возможность до­ступа ко всем делам, в расследовании которых принимало участие FinCEN.

OSA в свою очередь, состоит из двух основных подразделений - сектора обработки данных и международного сектора.

Сфера деятельности сектора обработки данных - проблемы финан­совой преступности в США. На основе анализа данных, содержащихся в декларациях об осуществленных внутри страны операциях с наличными деньгами, сектор отслеживает эволюцию излишка наличности федераль­ного резерва США, регистрирует возникновение новых тенденций в сфере криминальной финансовой деятельности и формулирует задачи правоохранительных органов по борьбе с ними. Данное подразделение также ответственно за обеспечение консультативной помощи законо­дательным, правоохранительным и правительственным органам США.

Международный сектор анализирует и изучает декларации о международных денежных переводах, которые обязаны представлять в контрольные органы страны все банки, а также частные лица при въезде в страну или выезде из нее. На основании этих исследований выявляются существующие тенденции в движении наличности и строятся их модели.

- Отдел обеспечения операций по борьбе с незаконным распространением наркотиков (Office of Operation Support and Narcotics - OOSN). В его задачу входит предоставление правоохранительным и контрольным органам США анали­тических документов и методик, а также информационное обеспечение проводимых этими органами расследований. Отдел обеспечения операций по борьбе с наркобизнесом включает в себя два подразделения - сектор по борьбе с наркобизнесом и сектор по оказанию помощи расследованию. Задача аналитической деятельности обоих секторов - выявление существующих связей и отношений между различными подозреваемыми лицами. Сектор по борьбе с наркобизнесом принимает участие в реализации программ, разрабатываемых Оперативной группой по борьбе с организованным наркобизнесом (Organized Crime Drug Enforcement Task Force - OCDETF), подчиняющейся Министерству юстиции США. Одна из ее программ предусматривает координацию расследований и судебного преследова­ния по факту контрабанды наркотиков в различных географических районах США. В группе работают сотрудники федеральных штатных и местных правоохранительных органов, которые поддерживают тесные рабочие контакты с Министерством юстиции США. Группа насчитывает 13 региональных отделений, которым сектор по борьбе с наркобизнесом OOSN FinCEN оказывает поддержку методического и информационного характера.

- Отдел пресечения Финансовых преступлений (Office of Financial Crimes - OFC). Указанный отдел также состоит из двух подразделений - сектора «беловоротничковой преступности» и сектора развития дел. Сектор «беловоротничковой преступности» оказывает правоохра­нительным органам помощь в расследовании дел в сфере банковского, почто­вого и других видах мошенничества.

Сектор развития дел имеет два отделения - отделение по опреде­лению подозреваемых объектов с помощью системы искусственного интеллекта (Artificial Inntelligence Targeting Branch - AITB) и отделение по разработке специальных проектов (Special Projects Branch - SPB).

AITB занимается выявлением преступных финансовых учреждений и лиц, замешанных в «отмывании денег», коррупции, взяточничестве, нарушении налогового и таможенного законодательства. SPB оказывает правоохранительным и контрольным органам помощь в разработке программ или планов специальных расследований по делам, связанным с «отмыванием» денежных средств или с другими финансовыми преступлениями.

- Отдел развития информационных систем (Office of System Inntegration - OSI) занимается техническим обслуживанием используемых в FinCEN электронных систем, баз данных и средств связи. Отдел создает также новую автоматизированную информационную систему хранения и обработки извещений о возбуждении уголовных дел (Financial Institutions Regulatory Agencies Criminal Refferal Enforcement System - FIRACRES), в которую банковские и другие кредитно-финансовые учреждения должны направлять материалы для их введения в АИС FinCEN.

Возможности FinCEN сегодня активно используются американскими правоохранительными органами и спецслужбами в рамках, так называемой, специальной программы «Ворота», которая в 1993 году прошла апробацию в штате Техас, а затем получила широкое распространение в других штатах США. Она предоставила государственным чиновникам, налоговым инспекторам и представителям местных правоохранительных органов доступ к вышеуказанной гигантской федеральной финансовой базе данных - Federal Data-Base (FDB). При этом квота пользователей ин­формации в рамках программы «Ворота» постоянно расширяется. Так, прямой доступ для работы с ней предоставлен, в том числе помощникам шерифа, которые могут получать всю информацию по тем или иным лицам, подозреваемых в совершении преступлений.

Однако, если у американских государственных чиновников и сотрудников правоохранительных органов США возможности FinCEN вызывают восторг, то у американской общественности - многочисленные вопросы и обвинения в нарушениях «прав человека». Ведь система отслеживания финансовых потоков, депозитов и др. кардинальным образом изменяет взаимоотношения между гражданами, банками, бизнесом и государством. А деятельность FinCEN дает возможность правительству США сконцентрировать в своих руках всю полноту информации о частных лицах (как американцах, так и граждан других государств) и несет, соответственно, потенциальную угрозу их использования в своих интересах.





Последние материалы по теме:

• В Курске сотрудниками ОБЭП установлена серия мошенничеств с кредитами
• Статистика мошенничества
• Защита должников от коллекторов
• Прививка от банкротства. Не так страшен кредит, как обман кредитора
• Неплательщиков по кредитам прикуют к Родине